CHAPTER 01 · FOUNDATION
財富基石・打底：先把基礎站穩
穩固根基，才能走得更遠。先了解自己的收支、安全預備與家庭責任，為未來所有財務決定建立基礎。
可以先從哪裡開始？
先把每月收支、緊急預備金與家庭責任整理清楚。這三件事站穩了，之後的累積、投資與保障安排才有依據。這份指南提供整理想法的起點，不評定財務健康，也不推薦特定金融商品。
這一章的三項學習任務
- 家庭現金流體檢：整理每月收入、支出與年度支出，看清真正的可用結餘。 前往工具 ↗
- 緊急預備金規劃：估算收入中斷時需要多少緊急預備金，以及多久可以補足。 前往工具 ↗
- 家庭保障需求盤點：盤點家庭責任與已準備的資源，了解保障需求的缺口。 前往工具 ↗
這三項也是五大財富旅程本章的任務；登入後可以在我的財富旅程記錄進度、收藏章節徽章。
一起做一次 · 收支整理
每月有收入，為什麼還是不知道錢去了哪裡？
先把已知的收支列在一起，再找出還沒記錄的項目。這張表的用途是補齊資訊，不是判斷哪一筆花費「不應該」。
用一個虛構例子看懂
小安本月收入 40,000 元，已記下房租 12,000 元、餐飲 8,000 元、交通 2,000 元，合計 22,000 元。剩下的 18,000 元只是「尚未分配或核對的差額」，還不能直接當作存款；可能還有帳單、日常購物或其他用途未列入。
照這四欄整理
核對表格欄位，先完成一項即可。
| 項目 | 金額 | 何時發生 | 待確認 |
|---|---|---|---|
| 本月收入 | ＿＿元 | ＿＿日 | 是否已入帳 |
| 固定帳單 | ＿＿元 | ＿＿日 | 是否已列齊 |
| 日常花費 | ＿＿元 | 本月 | 是否漏記 |
| 尚未核對差額 | ＿＿元 | 整理後 | 實際去向 |
今天先做：找出最近一份帳單，填好其中一列。若同時使用信用卡與銀行帳戶，留意不要把同一筆消費及其繳款重複計算。
先問自己這幾個問題
每個月的錢，你知道都去了哪裡嗎？
可以從這些角度思考：固定帳單、日常花費、一年才繳一次的費用。沒有標準答案；選擇最符合目前需求的方向即可。
如果收入停了三個月，哪些支出還會繼續？
可以從這些角度思考：房租或房貸、保費與貸款、家人的生活費。沒有標準答案；選擇最符合目前需求的方向即可。
現在的存款裡，哪些是不能動的錢？
可以從這些角度思考：緊急預備金、近期要繳的帳單、已經規劃好的目標。沒有標準答案；選擇最符合目前需求的方向即可。
家裡有誰依靠你的收入？
可以從這些角度思考：子女、長輩、共同負擔的貸款。沒有標準答案；選擇最符合目前需求的方向即可。
這個月可以先整理哪一件事？
可以從這些角度思考：列出固定帳單、估算預備金、找出保單文件。沒有標準答案；選擇最符合目前需求的方向即可。
找一篇符合你需求的文章
共 10 篇。 清除篩選
年度帳單平均每月存，為什麼 3 月還是缺錢？
帳單擠在年初：從 1 月開始存，到 3 月會先缺約 4 萬元。換個月份開始，或先墊一筆起始金，就不會再月底爆掉。
閱讀全文 ↗觀念文章理財新手怎麼開始？先弄清楚哪些錢可以動
想開始投資，先看看接下來要繳的帳單、手上的負債，以及收入中斷時能用的錢。
閱讀全文 ↗工具指南預備金試算：收入減少時，存款能撐多久？
填可用存款、必要支出與收入減少比例，計算每月要動用多少。
閱讀全文 ↗工具指南保障缺口試算：房貸與生活費別重複計入
一次還清債務後，月生活費不再計入同一筆房貸。
閱讀全文 ↗工具指南收支試算填寫說明
收入、月支出與年度費用各填在哪裡？用一組數字試算。
閱讀全文 ↗觀念文章家裡少一份收入，哪些開銷不能停？
把房貸、生活費和家人收入分開算，避免高估或低估需要。
閱讀全文 ↗觀念文章帳戶裡有錢，為什麼還需要預備金？
學費、年度帳單與應急資金，不能重複使用同一筆存款。
閱讀全文 ↗觀念文章如果三個月沒有收入，哪些支出仍會繼續？
房租、貸款與生活費照常要付，預備金要按自己的負擔計算。
閱讀全文 ↗觀念文章年繳保費怎麼存？月預算還要對上繳費日
年度費用除以 12 是月預算，實際繳費日仍要另外安排。
閱讀全文 ↗觀念文章每月都有薪水，錢卻留不下來？
月底剩下的錢，還要扣掉哪些尚未到期的帳單？
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讀完之後，今天可以做什麼？
先從「三項學習任務」挑一個工具試做，或用「先問自己這幾個問題」整理想法。想知道自己適合先用哪個工具，可以做 1 分鐘的財富英雄測驗。
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