先分清楚事故情境
整理保障時，可以先從住房、基本生活與照顧家人的責任開始。不同事故對收入與支出的影響不一樣；身故、住院與失能也不是同一種需要，不能把所有保額加總後當成同一筆可用資金。
把一次性與持續性支出分開
如果計畫用一筆錢清償房貸，後續生活費就應排除已清償的房貸月付，避免算兩次。相反地，若沒有一次清償，就要把仍需繳納的月付納入安排。教育等一次性責任也應另列，清楚標示範圍與時間。
哪些資源能接上？
先盤點家人仍有的收入、可動用資產，以及在這個事故情境下確實可能適用的保障。保單是否給付、給付多少，仍要依條款、事故事實及審核結果確認，不能把試算值當成理賠承諾。
支出需要維持多久
寫下三項不能中斷的支出，以及各自需要維持多久。再使用家庭保障缺口工具，看看不同假設會如何改變結果。試算的用途是找出需要討論的地方，並不等於應購買的保額。
讀完，接著試做
先用自己的資料整理一次；免費註冊並登入後查看個人結果。
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分類：家庭與保障