存不下錢，不一定只是花太多。有時是收入不固定，有時是房租與扶養費已占去大半，也可能是年繳保費、稅金與維修費沒有放進平常的預算。只看月底餘額，很難分辨是哪一種情況。
生活必需、可調整、年度費用
第一層是不能輕易中斷的生活需要，例如住房、飲食與照顧家人。第二層是可以調整的選擇，例如娛樂與訂閱。第三層是不一定每月出現、但一年內可能要付的費用。先把第三層換算成每月應預留的金額，再看真正剩下多少。
用數字看差別
假設月收入 45,000 元，平常月支出 38,000 元，看起來剩 7,000 元。但一年另有 60,000 元的保費、稅金與其他費用，每月需預留 5,000 元，能安排給新目標的餘裕就只剩 2,000 元。這 2,000 元才是扣掉已知帳單後，能安排給新目標的金額。
拿出最近一個月的帳單，先找出一筆「之前沒有算進去」的支出。接著用收支工具試填；若餘裕不足，先比較調整哪一項最可行，不必一次取消所有讓生活開心的花費。
讀完，接著試做
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