退休金總額，要從想維持的生活倒推
與其先問自己能不能存到一個很大的金額，不如先列出退休後的住房、飲食、交通、醫療與休閒費用。哪些會減少，哪些仍會繼續？把必要支出與想保留的選擇分開，才有空間比較不同安排。
退休日期與退休收入開始日期可能不同
假設 60 歲離開工作，預計 65 歲才開始領取某項退休收入，中間五年就需要另外安排。不能從退休第一年起，就把尚未開始的收入計入。各制度的資格與金額，應到勞保局等適用的官方管道查詢，不憑印象填寫。
區分資產總額與可支應生活的資產
自住房屋有價值，但如果沒有處分或其他可行安排，就不等於能直接拿來付每月生活費。已保留給其他家庭責任的錢，也不要再重複列入退休資金。
改變退休時間或生活費會差多少
先用目前生活費填出第一版，接著比較晚幾年退休、增加準備金或調整生活費的差異。結果依你輸入的收入、支出與報酬假設計算，不保證實際足夠。生活費或退休時間改變時，應重新試算。
讀完，接著試做
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