「如果每個月能多一萬元，生活就輕鬆一點。」這個想法很合理。不過，要算需要多少本金，得先講清楚：你要的是收到一萬元，還是扣完費用後真的多賺一萬元？
先算一年需要多少
每月一萬元，一年就是十二萬元。若只做數學假設，用每年可支用比例百分之三計算，需要四百萬元；百分之四需要三百萬元；百分之五需要二百四十萬元。算式是「一年想領的金額 ÷ 假設比例」。
這些比例只是拿來比較的假設，不是預測報酬，也不是安全提領率建議。比例填得越高，算出的本金越少，但不代表市場會照這個數字給你錢。
領到錢以後，本金剩多少？
以一段期間內沒有追加投入的簡化例子來看：投入一百萬元，領出六萬元，期末資產剩九十二萬元，合起來只有九十八萬元。即使每月有入帳，整體仍少了兩萬元，這裡還沒另計未反映的費用與稅。看配息不能只看入帳紀錄。
固定生活費，遇上不固定收入
房租和伙食費不會等市場好轉才來。投資配發的金額可能變，資產價格也會波動；若收入不夠，需要賣出資產補上，本金就可能減少。外幣收入換回新臺幣時，還會受到匯率影響。
把費用和稅留在算式裡
比較方案時，先確認畫面上的數字有沒有扣除費用，實際領到的幣別是什麼，以及適用的稅務條件。不要用一個沒有說明的高百分比，直接乘上存款，就把它當成未來生活費。
先算自己缺的那一段
如果退休後每月支出三萬元，已有兩萬元穩定來源，要整理的是剩下的一萬元缺口。先把已有收入、必要支出和可以調整的花費列出，再用配息與總報酬工具比較假設。目標是知道差多少，而不是讓算出來的數字看起來剛剛好。
讀完，接著試做
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