很多人以為「傳承」是很久以後、和遺產有關的事。其實家人最常卡住的時候，是你還在、但暫時不能自己處理事情的那幾天。
我們把那一週攤開來看。
第 1 天：醫院要家屬簽名、問病史
- 醫院會問：健保卡在哪？正在吃什麼藥？對什麼過敏？平常在哪家醫院看診？
- 家人如果答不出來，只能一邊照顧、一邊翻抽屜。
要先寫下的：健保卡放哪裡、用藥清單、過敏、常看的醫院與醫師。
第 2～3 天：住院費和保險理賠
- 住院要先繳費，家人會問：「錢要從哪裡付？」
- 保險可以理賠，但家人通常不知道你有哪幾張保單、在哪家公司、找誰。
- 理賠需要的文件（例如診斷書、收據正本）要從住院當下就留好，事後補很麻煩。
要先寫下的：保單有哪幾張、哪家公司、業務員或客服電話、保單放在哪裡。
第 4～7 天：帳單照常扣款
- 房貸、信用卡、保費照樣會扣。家人需要知道扣哪個帳戶、餘額夠不夠。
- 多數銀行要本人或本人授權才能辦理提款、轉帳。家人不能直接用你的帳戶處理。
要先寫下的：有哪些自動扣款、扣哪個帳戶、什麼時候扣。
如果不是一週，而是很長一段時間
如果你長期無法自己處理事情，家人要代你處理財產，通常需要向法院聲請監護宣告，由法院選定監護人。程序需要時間，選誰也不一定是你想要的人。
民法另外有意定監護：你可以趁現在清楚的時候，先和你信任的人約定，「哪天我需要被監護時，由你擔任監護人」。意定監護不是取代法院程序，而是到時候法院會以你事先約定的人為監護人。契約要由公證人作成公證書才成立。
一張紙，先寫三列就好
| 類別 | 名稱（不寫完整帳號） | 放在哪裡 | 找誰 | 誰知道 | 最後確認 |
|---|---|---|---|---|---|
| 醫療 | 健保卡、用藥清單 | 皮夾、冰箱門上 | 常看的診所 | 配偶 | 2026/10 |
| 保單 | 壽險、醫療險各 1 張 | 衣櫃上層的資料夾 | 業務員、公司客服 | 配偶、長子 | 2026/10 |
| 帳戶 | 薪轉戶（末四碼 1234） | 存摺在書房抽屜 | 分行 | 配偶 | 2026/10 |
今晚 15 分鐘：
- 先寫三列：醫療、保單、帳戶
- 告訴一位家人，這張紙放在哪裡
- 在行事曆設定一年後再檢查一次
想估算如果真的發生意外，家人需要先準備多少現金處理後續事務，可以用傳承與家庭流動資金需求試算。
註：表格內容為虛構範例。本文為一般說明，不提供法律意見；意定監護、監護宣告與遺產相關程序，請以法規原文或專業人士意見為準。
常見問題
住院時家人最常卡在哪裡？
通常不是錢，而是找不到和不能辦：答不出用藥、過敏與常看的醫院，不知道有哪幾張保單、找誰理賠，也不知道哪些帳單會自動扣款。多數銀行還要本人或本人授權，家人才能提款、轉帳。
給家人的清冊要寫什麼？
先寫醫療、保單、帳戶三列，每列寫名稱、放在哪裡、找誰、誰知道和最後確認日期。不寫密碼、不寫驗證碼、不寫完整帳號，寫到家人知道去哪裡問、找誰就夠了。
什麼是意定監護？
趁現在清楚的時候，先和信任的人約定，哪天你需要被監護時由對方擔任監護人。它不取代法院程序，而是到時法院會以你事先約定的人為監護人；契約要由公證人作成公證書才成立。本文為一般說明，不提供法律意見。
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關於這篇文章
作者：星旭財商學院
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分類：永續之光・傳承