下面是一通常見類型的電話（虛構改寫）。先讀一次，看你能不能找出四個不對勁的地方。
電話逐字稿
來電者：「王先生您好，這裡是保單服務中心。系統顯示您 2015 年那張保單，明年開始保障會縮水。」
來電者：「我們現在有專案，舊保單解約轉到新保單，保障更完整，每年還可以多領一筆生存金。」
王先生：「要怎麼辦？」
來電者：「這個專案名額有限，今天下班前要確認。您先提供身分證字號，我幫您保留資格。」
旁註：四個不對勁的地方
- 「保單服務中心」不是公司名稱。 正派的業務會先講哪一家公司、什麼職稱，也願意讓你回撥公司總機確認。
- 「保障會縮水」沒有說清楚是哪一項、為什麼。 保單內容寫在條款裡，不會因為「系統顯示」就自己變少。
- 只講好處（多領錢），不講代價。 下面那張表，才是換約真正的成本。
- 「今天下班前」＋「先給身分證字號」。 製造急迫感、先拿個資，是詐騙與不當招攬最常見的組合。
換約真正的成本
| 電話裡說的 | 你可能真正付出的 |
|---|---|
| 解約可以拿回一筆錢 | 投保前幾年解約，解約金通常遠低於已繳保費 |
| 新保單保障更好 | 新保單要重新健康告知；投保後才發生的病，新保單可能除外、加費或拒保 |
| 馬上就有保障 | 醫療、癌症類保單常有等待期，這段期間發生的事可能不賠 |
| 保費差不多 | 保費依現在的年紀重算，通常更貴 |
| 不滿意可以再換回來 | 新保單有收到後 10 天的撤銷期；但舊保單一旦解約，通常無法恢復 |
換句話說，舊保單最值錢的地方，常常是「在你還健康的時候就買到了」。這一點解約之後就買不回來。
你可以這樣回
- 「請告訴我你們公司的全名和你的職稱，我回撥總機找你。」
- 「請把建議書和條款寄給我，我看完再決定。」
- 「解約後我會損失多少？新保單有哪些保障比舊的少？請寫在建議書上。」
- 「我不在電話裡提供身分證字號。」
問不出清楚的答案，就先掛電話。
想知道家裡現在的保障到底夠不夠，可以先用家庭責任與壽險保障缺口自己算一次；理賠時要準備哪些文件，可以看理賠準備與文件缺漏檢核。
註：逐字稿為虛構改寫，用來說明常見話術，不針對任何公司或個人。解約金、等待期與撤銷期的實際規定，以各保單條款為準。
常見問題
舊保單解約換新保單，會有哪些成本？
投保前幾年解約，解約金通常遠低於已繳保費；新保單要重新健康告知，投保後才發生的病可能除外、加費或拒保；醫療、癌症類常有等待期；保費也依現在的年紀重算，通常更貴。
怎麼判斷是不是可疑的換約電話？
留意四件事：只說「保單服務中心」不講公司全名、說保障會縮水卻不說是哪一項、只講好處不講代價，以及「今天下班前決定」加上「先給身分證字號」。可疑來電可撥 165 反詐騙諮詢專線。
換了新保單不滿意，可以再換回來嗎？
新保單收到後有 10 天撤銷期，但舊保單一旦解約通常無法恢復。舊保單最值錢的地方，常是在你還健康時就買到了，這一點解約後就買不回來。
讀完，接著試做
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作者：星旭財商學院
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分類：守富之盾・保護